أخصائي مخاطر الائتمان - الإقراض الاستهلاكي

نبحث عن قائد ذو خبرة في مجال إدارة المخاطر الائتمانية لتعزيز إطار إدارة المخاطر في نشاط الإقراض الاستهلاكي، مع تركيز قوي على بطاقات الائتمان في السوق السعودي. تعتبر هذه الوظيفة محورية في دفع سياسات ائتمانية قوية ومعايير تقييم موحدة واستراتيجيات مخاطر توازن بين النمو والامتثال والربحية. يتطلب هذا الدور القدرة على العمل بشكل استراتيجي ضمن بيئة ديناميكية ومعقدة، مما يسهم في تحقيق أهداف الشركة في توفير خدمات ائتمانية مبتكرة ومستدامة تلبي احتياجات العملاء.

المهام والمسؤوليات الرئيسية:

1. إدارة المخاطر والسياسات الائتمانية: تطوير ومراجعة وتنفيذ سياسات المخاطر الائتمانية بما يتماشى مع اللوائح التنظيمية وأفضل الممارسات في السوق. يشمل ذلك وضع معايير واضحة لتقييم المخاطر وتحديد الإجراءات المناسبة لتفاديها.

2. التقييم والقرارات الائتمانية: الإشراف على عملية التقييم الشاملة للطلبات، وتقديم التوجيه في الحالات المعقدة، وتعزيز القرارات من خلال التحليل الدقيق للبيانات والمعلومات الائتمانية.

3. إدارة المنتجات والمحفظة: التعاون مع فرق المنتجات والمبيعات والأعمال لتحسين عروض بطاقات الائتمان، مع الحفاظ على التوازن بين المخاطر والفرص التجارية.

4. التحليل والتقارير: استخدام البيانات لمراقبة صحة المحفظة، ومعدلات التخلف عن السداد، والربحية، وتقديم رؤى قابلة للتنفيذ لتحسين الأداء.

5. التعاون بين الأقسام: العمل بشكل وثيق مع فرق المبيعات والعمليات والامتثال والمالية والتكنولوجيا لضمان تنفيذ سلس لجميع العمليات.

6. الامتثال للوائح SIMAH: ضمان الالتزام بمتطلبات SIMAH، والعمل كخبير في البيانات الخاصة بمكاتب الائتمان السعودية.

7. القيادة: توجيه وتطوير فرق المخاطر والمنتجات، وتعزيز ثقافة قائمة على الأداء والوعي بالمخاطر داخل المؤسسة.

8. تحسين العمليات: البحث عن فرص تحسين مستمر في العمليات والسياسات لتحقيق الكفاءة والفاعلية.

9. تطوير استراتيجيات المخاطر: وضع استراتيجيات متكاملة لإدارة المخاطر تتماشى مع أهداف العمل وتساعد على حماية المصالح المالية للشركة.

10. التدريب والتوجيه: توفير التدريب والتوجيه المستمر لأعضاء الفريق لضمان معرفتهم بأحدث الاتجاهات والممارسات في إدارة المخاطر الائتمانية.

11. إدارة العلاقات مع الشركاء: بناء وإدارة علاقات فعالة مع الشركاء والموردين لضمان تحقيق الأهداف المشتركة وتعزيز التعاون.

12. المشاركة في المشاريع الجديدة: المساهمة في تطوير مشاريع جديدة تتعلق بالتحليل الائتماني وتحسين تجربة العملاء.

المتطلبات والمؤهلات المطلوبة:

1. خبرة تتراوح بين 12 إلى 15 عامًا في إدارة المخاطر الائتمانية ضمن مجال الإقراض الاستهلاكي، مع تركيز خاص على بطاقات الائتمان.

2. خبرة لا تقل عن 5 سنوات في سوق بطاقات الائتمان السعودي، مما يضمن فهمًا عميقًا للتحديات والفرص.

3. خبرة مثبتة في تطوير السياسات الائتمانية وإدارة المنتجات والتقييمات وتحليل المخاطر.

4. معرفة قوية بمنتجات SIMAH والتقارير والعمليات المتعلقة بها، مما يعزز القدرة على التعامل مع البيانات الائتمانية.

5. مهارات قيادية وتجريبية مثبتة في إدارة العلاقات مع أصحاب المصلحة.

6. القدرة على تحقيق النتائج والتكيف مع التغييرات في بيئات العمل الديناميكية.

7. درجة علمية في المالية أو الاقتصاد أو مجال ذي صلة.

المهارات التقنية المطلوبة:

1. قدرة تحليلية قوية مع مهارات في استخدام أدوات التحليل الإحصائي والبيانات.

2. إجادة استخدام برامج تحليل البيانات ونظم المعلومات لإدارة المحفظة.

3. فهم عميق لأسواق الإقراض والائتمان واستراتيجيات المخاطر.

4. معرفة متقدمة بنظم المعلومات المالية والتقارير.

5. مهارات في البرمجة أو استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي لتحليل البيانات.

6. القدرة على استخدام منصات إدارة المشاريع لضمان تنفيذ المبادرات بكفاءة.

7. إلمام بتقنيات العرض والتواصل الفعال لتقديم التحليلات والتقارير.

المهارات الشخصية والقيادية:

1. مهارات تواصل استثنائية، سواء شفهياً أو كتابياً، مع القدرة على التعبير عن الأفكار بوضوح وفعالية.

2. قدرة على العمل تحت الضغط وإدارة الوقت بفعالية لضمان تلبية المواعيد النهائية.

3. مهارات قوية في حل المشكلات، مع القدرة على التفكير النقدي واتخاذ القرارات المدروسة.

4. روح قيادية ملهمة، مع القدرة على تحفيز وتوجيه الفرق لتحقيق الأهداف المشتركة.

5. القدرة على بناء علاقات مهنية قوية مع الزملاء والشركاء الخارجيين.

6. مهارات تفاوض قوية تساهم في تحقيق أفضل النتائج للجهات المعنية.

بيئة العمل وثقافة الشركة:

تتميز بيئة العمل في Hiresquad Resources بالابتكار والتعاون، حيث يتم تشجيع الموظفين على تقديم أفكار جديدة والمشاركة في اتخاذ القرارات. تسعى الشركة إلى خلق ثقافة تحفز على الأداء العالي وتعزز من تطوير المهارات الفردية والجماعية. يتمتع الفريق بفرص العمل في بيئة ديناميكية ومرنة، مما يسهم في تعزيز روح المبادرة والتعاون بين الأعضاء. كما أن الشركة تلتزم بتوفير بيئة عمل تحترم التنوع وتعزز من قيم الاحترام المتبادل.

فرص التطور والنمو المهني:

تعتبر Hiresquad Resources بيئة مثالية للأفراد الذين يسعون لتطوير مهاراتهم واكتساب خبرات جديدة. تقدم الشركة برامج تدريبية مستمرة ودورات تعليمية متقدمة، مما يساهم في تعزيز المعرفة والمهارات في مجال إدارة المخاطر الائتمانية. كما توفر الفرص للموظفين للمشاركة في مشاريع مبتكرة، مما يمكنهم من قيادة مبادرات استراتيجية تعزز من مسيرتهم المهنية. يتم تشجيع الموظفين على تبني ثقافة التعلم المستمر، مما يساعدهم على التكيف مع التغيرات السريعة في السوق وتحقيق نتائج مهنية متميزة.