الرصاص الائتمان

تعتبر وظيفة قائد الائتمان (Credit Lead) في شركة عاجل (Aajil) واحدة من الوظائف المحورية في مجال التكنولوجيا المالية، حيث تسهم بشكل كبير في إعادة تعريف أنظمة الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) في السوق السعودي. تستهدف الشركة تمكين المشاريع الصغيرة والمتوسطة في مجالات البناء والتصنيع من خلال توفير حلول مالية مرنة وسريعة وسهلة الوصول. في ظل النمو المتسارع للشركة، تعد هذه الوظيفة بمثابة ركيزة أساسية تدعم اتخاذ القرارات المالية التي تؤثر على الأعمال التجارية الحقيقية ورأس المال والمخاطر المرتبطة بها. يتطلب دور قائد الائتمان خبرة عميقة في تقييم المخاطر المالية والقدرة على تحويل البيانات المالية إلى توصيات واضحة تساعد في تحقيق الأهداف الاستراتيجية للشركة.

المهام والمسؤوليات الرئيسية:

1. إجراء تقييمات ائتمانية شاملة: يقود قائد الائتمان عملية التقييم الائتماني للعملاء من الشركات الصغيرة والمتوسطة، بما في ذلك تحليل البيانات المالية وقراءة الميزانيات العمومية وحساب النسب المالية.

2. إعداد مذكرات ائتمانية منظمة: يطلب منه إعداد مذكرات ائتمانية تحتوي على توصيات واضحة لدعم قرارات التمويل، مع توضيح المخاطر المحتملة والفرص.

3. رصد إشارات المخاطر مبكرًا: يجب على قائد الائتمان التعرف على إشارات المخاطر المحتملة في البيانات المالية وسلوك العملاء أو اتجاهات السوق لضمان اتخاذ قرارات مستنيرة.

4. التعاون مع الفرق التجارية وفرق العمليات: يشارك بشكل مباشر مع الفرق التجارية وفرق العمليات لضمان سير الحالات بكفاءة خلال دورة حياة الائتمان.

5. تحسين العمليات الائتمانية: يسهم في تحسين عمليات الائتمان ونماذج التقييم والسياسات الداخلية بما يتوافق مع توسع الأعمال.

6. مراقبة جودة المحفظة: يتعين عليه متابعة جودة المحفظة عن طريق مراقبة حالات التمويل النشطة والإبلاغ عن أي إشارات تدل على تدهور الأداء.

7. تقديم الدعم في اتخاذ القرارات: يوفر الدعم الفني والإداري في اتخاذ القرارات المتعلقة بالتمويل، ويكون المرجع الأساسي للمعلومات الائتمانية.

8. تحليل المخاطر المالية: يتطلب الأمر تحليل المخاطر المالية بشكل شامل، بما في ذلك فهم العوامل التي تؤثر على السيولة والرافعة المالية والتغطية.

9. تقديم توصيات استراتيجية: يجب أن يكون قادرًا على تقديم توصيات استراتيجية بناءً على التحليل الائتماني والبيانات المالية.

10. تطوير العلاقات مع العملاء: يعمل على بناء علاقات متينة مع العملاء لتفهم احتياجاتهم وتقديم الحلول المناسبة.

11. تحديث المعرفة بالاتجاهات السوقية: يجب متابعة الاتجاهات السوقية والمستجدات في مجال التكنولوجيا المالية لضمان تقديم أفضل الحلول للعملاء.

12. تسليم الحالات من البداية للنهاية: يتحمل المسؤولية الكاملة عن الحالات من البداية للنهاية، مما يتطلب خبرة في تحليل البيانات واتخاذ القرارات.

المتطلبات والمؤهلات المطلوبة:

1. خبرة عملية لا تقل عن 4 سنوات في تحليل الائتمان، ويفضل أن تكون في مجالات التكنولوجيا المالية أو الإقراض أو الخدمات المالية.

2. خبرة مثبتة في تقييم العملاء من الشركات الصغيرة والمتوسطة، مع القدرة على كتابة مذكرات ائتمانية وتقديم توصيات مؤثرة.

3. فهم عميق للبيانات المالية، والقدرة على قراءة البيانات من منظور استراتيجي وتحليلي.

4. إلمام بمقاييس مخاطر الائتمان: مثل نسب السيولة، والرافعة المالية، ونسبة تغطية الدين.

5. القدرة على العمل في بيئة سريعة الحركة: حيث لا تزال العمليات قيد البناء، مما يتطلب المرونة والقدرة على التكيف.

6. إجادة اللغتين العربية والإنجليزية: يجب أن يكون المتقدم قادرًا على التواصل بوضوح وفي شكل مكتوب وشفهي.

7. حاصل على درجة بكاليوس في المالية أو المحاسبة أو الاقتصاد أو مجال ذي صلة.

المهارات التقنية المطلوبة:

1. مهارات تحليل البيانات: القدرة على استخدام أدوات التحليل لفهم البيانات المالية بشكل عميق.

2. إتقان برمجيات Microsoft Excel: استخدامه في تحليل البيانات وإعداد التقارير.

3. معرفة بأنظمة إدارة المخاطر: التعامل مع أنظمة إدارة المخاطر الائتمانية.

4. فهم شامل للأدوات المالية: مثل أدوات التحليل المالي ونماذج التقييم.

5. قدرة على تطوير نماذج تقييم ائتماني: بما يتناسب مع احتياجات العمل.

المهارات الشخصية والقيادية:

1. مهارات التواصل الفعال: القدرة على نقل المعلومات بوضوح وبطريقة مقنعة.

2. القدرة على اتخاذ القرارات: اتخاذ قرارات مدروسة بناءً على التحليل والبيانات.

3. مهارات القيادة: القدرة على توجيه الفرق والتأثير على الآخرين.

4. المرونة والقدرة على التكيف: العمل بفعالية تحت الضغط والتعامل مع التحديات بشكل إيجابي.

5. التحفيز الذاتي: القدرة على العمل بشكل مستقل وتحقيق النتائج.

بيئة العمل وثقافة الشركة: تسعى شركة عاجل إلى خلق بيئة عمل تحفز الابتكار والإبداع، حيث تركز على النتائج بدلاً من عدد ساعات العمل. يُمنح الموظفون الثقة الكاملة لتحقيق تأثير ملموس بطرق تناسبهم. تعتمد ثقافة الشركة على تعزيز الملكية الحقيقية، مما يعني أن كل موظف لديه القدرة على تحقيق تأثير مباشر في مجالات عمله. كما تتميز الشركة بالمرونة والاستجابة السريعة للتغيرات في السوق، مما يوفر للموظفين فرصة للمساهمة في تطوير الأعمال وتقديم حلول مالية مبتكرة.

فرص التطور والنمو المهني: تتيح شركة عاجل فرصًا كبيرة للنمو المهني، حيث يتمتع الموظفون بالقدرة على تحمل مسؤوليات كبيرة منذ بداية مشوارهم المهني. يتم دعم التطور المهني من خلال التدريب المستمر والتوجيه، مما يمكّن الأفراد من النمو والتقدم في مسيرتهم المهنية. كما يوفر العمل في بيئة سريعة النمو فرصة للاحتكاك بمشاريع حقيقية وتحديات حقيقية، مما يعزز من مهاراتهم وقدراتهم على تحقيق نتائج ملموسة.