Credit Analyst

نبذة شاملة عن الوظيفة وأهميتها في السوق السعودي

تعتبر وظيفة محلل المخاطر الائتمانية من الوظائف الحيوية في القطاع المالي، حيث تلعب دورًا أساسيًا في تقييم طلبات الائتمان المقدمة من الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs). في ظل النمو الاقتصادي المتسارع الذي تشهده المملكة العربية السعودية، تزداد أهمية هذه الفئة من الشركات كركيزة رئيسية للنمو الاقتصادي وتوفير فرص العمل. يتولى محلل المخاطر الائتمانية مسؤولية تحليل البيانات المالية وقدرة السداد لضمان اتخاذ قرارات ائتمانية سليمة تتماشى مع السياسات الداخلية لمؤسسة أويس المالية ومتطلبات الجهات التنظيمية المحلية. يتعاون المحلل بشكل وثيق مع فرق المخاطر والعمليات والمنتجات لضمان دقة التقييمات وتحسين العمليات الائتمانية. إن هذه الوظيفة تتطلب خبرة ومعرفة عميقة بأساليب تقييم المخاطر وإلمامًا بالتشريعات المحلية، مما يجعلها مثالية للمهنيين الذين يسعون لترك بصمة واضحة في قطاع التمويل.

المهام والمسؤوليات الرئيسية بالتفصيل

1. مراجعة وتحليل طلبات الائتمان: يقوم المحلل بمراجعة طلبات الائتمان المقدمة من العملاء، والتأكد من أن كافة الوثائق المطلوبة مكتملة ودقيقة، مما يساهم في تسريع عملية اتخاذ القرار.

2. إجراء التحليل المالي: يشمل ذلك التحقق من الدخل، وتحليل الديون، وتقييم قدرة السداد، ودراسة التاريخ الائتماني للمتقدمين، مما يساعد في تقديم تقييم شامل للمخاطر.

3. تطبيق السياسات الائتمانية الداخلية: يجب على المحلل تطبيق السياسات الائتمانية والإطارات التنظيمية المعتمدة لضمان اتخاذ قرارات مستندة إلى معلومات دقيقة وموثوقة.

4. تحديد المخاطر المحتملة: يتعين على المحلل التعرف على أي إشارات حمراء أو inconsistencies في الطلبات، ورفع القضايا المعقدة إلى المعنيين عند الضرورة.

5. التواصل مع الفرق الداخلية: يشمل ذلك التنسيق مع فرق المبيعات والعمليات والمخاطر لحل أي نقص في المعلومات أو التباينات في الطلبات.

6. الحفاظ على سجلات دقيقة: يجب على المحلل الحفاظ على سجلات دقيقة لجميع الطلبات المعالجة، بما في ذلك الموافقات والرفض، مع تقديم تبريرات واضحة لذلك.

7. دعم التحسين المستمر: ينبغي للمحلل تقديم ملاحظات حول الفجوات في العمليات واقتراح تحسينات على إجراءات تقييم الائتمان.

8. التأكد من الالتزام بالمعايير: يجب على المحلل ضمان الامتثال للسياسات الداخلية لمؤسسة أويس المالية، ومعايير خصوصية البيانات، والمتطلبات التنظيمية المحلية.

المتطلبات والمؤهلات المطلوبة

1. درجة البكاليوس: يجب أن يكون المتقدم حاصلاً على درجة بكاليوس في المالية، أو الاقتصاد، أو الإحصاء، أو الرياضيات، أو أي تخصص ذو صلة.

2. الخبرة العملية: يتطلب المنصب من 3 إلى 5 سنوات من الخبرة في تحليل مخاطر الائتمان للقطاع SME، ويفضل أن تكون ضمن مجالات التكنولوجيا المالية، أو التمويل الصغير، أو البنوك، أو خدمات الدفع.

3. الشراكة مع الفرق المختلفة: يجب أن يكون لدى المتقدم خبرة في التعاون مع فرق التحصيل، وعمليات الائتمان، والمنتجات لتحسين العمليات والمنتجات.

4. الإلمام بأدوات التحليل: يُفضل أن يكون المتقدم متمكنًا في استخدام برنامج Excel وMetabase لتحليل البيانات المالية.

5. فهم شامل لأساليب تقييم المخاطر: يتطلب المنصب معرفة قوية بأساليب تقييم المخاطر وإطارات العمل التنظيمية في المملكة العربية السعودية.

6. مهارات التواصل: يجب أن يتمتع المتقدم بمهارات تواصل قوية، سواء كانت شفهية أو كتابية، للتفاعل مع الزملاء والعملاء بشكل فعال.

7. القدرة على العمل بشكل مستقل: يتطلب المنصب القدرة على إدارة المواعيد النهائية بكفاءة والحفاظ على مستوى عالٍ من الدقة.

المهارات التقنية المطلوبة

1. التحليل المالي: القدرة على إجراء تحليلات مالية معقدة وتفسير النتائج بدقة.

2. إتقان Excel: استخدام أدوات Excel المتقدمة لتحليل البيانات وإعداد التقارير.

3. تحليل البيانات: استخدام أدوات مثل Metabase لتحليل البيانات وتقديم رؤى قيمة.

4. تقييم المخاطر: فهم عميق لأساليب تقييم المخاطر وأدوات القياس المستخدمة في هذا المجال.

5. معرفة بالأنظمة المالية: إلمام بالأنظمة والقوانين المالية السارية في المملكة العربية السعودية.

المهارات الشخصية والقيادية

1. التفكير التحليلي: القدرة على تحليل المعلومات المعقدة واستخراج الاستنتاجات المناسبة.

2. حل المشكلات: مهارات قوية في تحديد وحل المشكلات بطريقة فعالة.

3. إدارة الوقت: القدرة على تنظيم المهام وإدارة الوقت بشكل فعال لتحقيق الأهداف المحددة.

4. الاحترافية والنزاهة: الالتزام بأعلى معايير الاحترافية والنزاهة في العمل.

5. العمل الجماعي: القدرة على العمل بشكل متعاون كجزء من فريق لتحقيق الأهداف المشتركة.

بيئة العمل وثقافة الشركة

تتميز شركة أويس المالية بثقافة عمل شاملة ومتنوعة تشجع على الابتكار ومرونة العمل بين البيئات المكتبية والبعيدة. نحن نسعى لتوفير بيئة عمل محفزة تعزز من الإبداع والتعاون، حيث يُشجع الموظفون على تبادل الأفكار والمشاركة في اتخاذ القرارات. تقدم الشركة دعمًا قويًا لموظفيها من خلال توفير الموارد اللازمة لتحقيق النجاح، مما يجعلها مكانًا مثاليًا للمتميزين في مجالهم.

فرص التطور والنمو المهني

تؤمن أويس المالية بأهمية التطوير الشخصي والمهني لموظفيها، حيث تقدم برامج تدريب دورية واستثمارًا في التعليم المستمر. يتمتع الموظفون بفرص للتطور المهني من خلال تحديات جديدة وأهداف طموحة، مما يساهم في تعزيز مهاراتهم واكتساب خبرات متنوعة. نحن نؤمن بأن النجاح يأتي عندما يُمنح الأفراد المسؤولية والثقة، مما يتيح لهم الفرصة للتألق والابتكار في بيئة سريعة النمو.